Центробанк разглядел риск ипотечного «пузыря»

Банк России считает необходимым не допустить раздувания «ипотечного пузыря» и вовремя завершить программу льготного кредитования покупки недвижимости.

ЦБ видит проблему не только в скачке кредитования и возможном росте числа проблемных заемщиков, но и в росте цен на жилье, которое спровоцировал ипотечный «бум». В итоге был нивелирован эффект роста доступности жилья для граждан

«Льготная программа кредитования очень помогла и гражданам сохранить возможность улучшать жилищные условия, и застройщикам продолжать ввод новых домов. Но одновременно уже виден рост цен на жилье на первичном рынке, который опережает и инфляцию, и рост доходов населения. В итоге доступность жилья может упасть, несмотря на льготную ставку» , — приводит ПРАЙМ слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной на выступлении в Госдуме.

Завершение программы позволит «избежать „пузырей“ и сбалансировать на рыночной основе спрос и предложение на рынке жилья», считает глава ЦБ.

«Рыночные, а не только субсидированные ипотечные ставки также снизились, и это позволит гражданам дальше получать доступную ипотеку. При этом рост цен на жилье и, соответственно, долговой нагрузки должен быть соразмерен динамике доходов населения» , — заключила глава ЦБ РФ.

Программа субсидирования процентных ставок по ипотеке до 6,5% (средняя ставка составляет 7,5%) была запущена в середине апреля и должна была завершиться 1 ноября, но была продлена до 1 июля 2021 года.

За январь — сентябрь 2020 года банки выдали чуть более 1 млн кредитов, что на 27% больше, чем за аналогичный период прошлого года. По оценкам правительства, писала РГ, продление программы до 1 июля 2021 года позволит до конца года улучшить свои жилищные условия еще около 152 тыс. семей, а экономика страны получит около 300 млрд. руб.

Несмотря на опасения замминистра финансов Алексея Моисеева, который еще летом предупреждал о риске появления на рынке «пузыря», ЦБ, да и сам Минфин ранее поддерживали продление льготной ипотеки.

>>Испугаются ли власти «ипотечного пузыря»?

В начале октября ЦБ в аналитической записке, посвященной жилищному строительству, отмечал, что «лимиты по действующим программам льготного ипотечного кредитования позволяют еще в 4–5 раз нарастить объемы кредитования и, соответственно, ощутимо снизить долговую нагрузку ипотечных заемщиков и риски банков-кредиторов на ипотечном рынке».

В то же время, продление программы означало и немалые траты для бюджета.

>>Льготная ипотека как панацея для экономики

Программа не только позволяет гражданам обзавестись жильем, но и обеспечивает прибыль банкам и строительным компаниям, которые получают ее, в определенной мере, за счет государства: на поддержание низкой ставки было выделено 900 млрд руб., а после решения о продлении программы до 1 июля 2021 года предельный лимит по госипотеке планировалось увеличить до 2,8 трлн руб.

Напомним, что в июне кредитный лимит для граждан был увеличен с 8 млн до 12 млн руб. в московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и с 3 млн до 6 млн руб. — в других регионах. В августе правительство снизило первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 15%.

Текст подготовила Александра Шнитникова